提前还房贷为何成热潮,究竟是怎么一回事?
2023-03-15 来源:你乐谷
正文摘要:
继1月5日人民银行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地房贷利率开始密集下调。农历新春后，调整步调更加频繁，不少重点城市小步快跑进入“3”时代，首套房贷利率最低降至3.7%。“提前还房贷”屡掀高潮，这是为什么？提前还贷是否真的合算呢？其中，郑州首套房贷利率正式由4.1%调整为3.8%，四大国有银行广东珠海分支机构首套房贷款利率最低可按3.7%执行。事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。不过，银行工作人员普遍表示，提前还房贷不需要缴纳违约金。
提前还房贷为何成热潮究竟是怎么一回事，跟随小编一起看看吧。
“提前还房贷”屡掀高潮，这是为什么？提前还贷是否真的合算呢？
继1月5日人民银行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地房贷利率开始密集下调。
农历新春后，调整步调更加频繁，不少重点城市小步快跑进入“3”时代，首套房贷利率最低降至3.7%。
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”屡掀高潮，这是为什么？提前还贷是否真的合算呢？
多地调整房贷利率
据诸葛找房数据研究中心不完全统计，截至目前，已有包括郑州、天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳在内的约30城已下调了首套房贷款利率。截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。其中，郑州首套房贷利率正式由4.1%调整为3.8%，四大国有银行广东珠海分支机构首套房贷款利率最低可按3.7%执行。
由此可见，房贷利率已经高于理财利率。“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位业内人士表示，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了、少了，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法。
特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求的客户，基本都在操作提前还贷。
现在，LPR利率低了，购房者都觉得提前还贷很明显可以省下利息，这么做是划算的。有的人贷款利率超过了6%，有部分是6.2%。尽管后面房贷利率调下来了，月供也下降了，但相比周围去年买房的人低于4.5%的房贷利率，这部分人凭空多出近2个点的利息，十几年、几十年下来的确是较大一笔钱，自嘲是利率的站岗人的他们自然而然选择提前还房贷，觉得至少目前而言比较划算。
在河南郑州新郑市的领导留言中，有网民这样留言：“利率6.125时候买的房子，上浮利率太高了。经过这几年疫情冲击，相信大多数老百姓对于房贷是压力最大的，也是最大的一笔开销。政府能不能跟当地银行部门沟通，降低原来贷款利率，给予适当优惠，现在买房基准4.3下调20个基点，不能只促进购买市场，之前购房的也应给予政策优惠。”
留言板官方给出的回复是“对于存量房贷客户均是按照当时贷款合同利率执行，如果当时合同利率为浮动利率（LPR加减点形式）且每年1月1日调整，那么2023年其利率将下降0.35个百分点（因为2022年5年期LPR下降了0.35个百分点），客户将享受到利率下降带来的实惠”。
提前还贷，还得排队好几个月？
最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。
有人表示，2022年底预约了提前还贷，结果被告知去年10月的申请还没有处理完，可能要等到4月以后。有国有大行信贷经理告诉记者：购房者想要提前还贷，预计有三个月的等待期。不仅国有大银行难预约提前还贷，小银行也要排队1个月起，这在以前都是不可想象的事情。
据了解，自2022下半年开始，多家银行提前还房贷的门槛就提高，有的银行将线上还款规则改为一年只能还4次，且预约间隔不少于60天；有的银行此前是可以实现线上全流程办理的，从去年四季度开始部分转为线下；有的银行以业务系统升级为由，阶段性地暂停了线上还款……
不过，银行工作人员普遍表示，提前还房贷不需要缴纳违约金。
为此，民间产生了不少提前还贷的高手。
有人分四次还清了自己的90万元房贷，最后银行账户只剩下100多块，月供1块多，留着抵扣个税用。
对于他来说，提前还贷省下了一大笔。2021年购房时，首套房贷利率为5.88%（30年期），利息101万元，月供5300元左右。在他提前还款时，利率基本在4.1%～4.5%区间，最终2年提前还完，支付利息仅为10万元左右，省下了90多万元。
在各类社交平台上，介绍如何提前还房贷、计算利息减免幅度的帖子层出不穷。
提前还贷利大于弊吗？
提前还贷，可以说是购房者根据眼下的实际情况做出的最优选择。
有人自嘲：“点开股票App，累计收益-40%；点开银行App，基金累计收益-20%，理财产品年化收益2%，点开房贷计算器提前还10万可以省9万利息，不果断选择申请提前还贷还能干什么？！”
毕竟疫情三年，很多人收入减少，提前还贷有助于减轻每月的还贷压力；另外，前两年买房，贷款利率普遍高于5%，而目前首套房贷利率都已降到3.7%，其中超过1%的利差，并不能通过下调LPR（贷款市场报价利率）解决，于是，有点闲钱提前还款，也合情合理。
提前还贷最大的弊端就是损失了流动性。把钱都拿去还房贷了，就有可能丧失了用这笔钱获得其他收益的机会。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
不少分析指出，“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
经济日报2月1日发表文章《提前还房贷利大于弊吗》中表示：当前，部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。可加快引导5年期以上LPR下降，继续降低新增和存量住房贷款利率，减轻居民住房消费负担。
来源：新民周刊整理自中新网、澎湃新闻、上游新闻等
编辑：以凡
【声明：本号是为服务各级政府、企事业单位决策的官方公益账号，转载此文是出于传递更多信息之目的。若有来源标注错误或涉嫌侵犯您的合法权益，请联系我们。我们将及时更正、删除，谢谢。】
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提前还房贷要排队4个月，还钱竟然比借钱还难！
在2019年之前，大家去银行申请房贷的时候都是非常难的，甚至有些人需要等半年以上的时间才能放款。
而且当时有些人为了能够尽快放款，都愿意提高贷款利率，当时银行的房贷都是供不应求，房贷也成为各大银行利润最主要的增长点之一。
然而仅仅3、4年时间过去，房贷市场已经发生了很大的变化，最近两年时间买房的人越来越少，银行的房贷增长速度也比以前放缓了很多，甚至在当前房贷利率比较低的背景下，很多存量房业主都选择提前还房贷。
今年春节过完年，提前还款已经成为了一种热潮，很多人都纷纷选择提前还款，从各大银行的实际情况来看，有些银行从2022年下半年开始，就有一些客户提出申请提前还款。
按理来说，客户提前还房贷对银行是一件好事，这样至少可以避免贷款逾期出现坏账。
但是站在银行的角度来看，客户提前还房贷并不是一个好事情，毕竟当前银行的新增房贷增速比较缓慢，存量房贷已经成为银行主要利润贡献点之一，如果有大量的存量房贷提前还款，对银行来说并不见得是好事情，甚至会让他们的营收和利润出现下降。
也正因为如此，所以有些银行在面对客户提前还房贷的时候，态度都并不怎么积极，甚至有些银行有可能提高提前还房贷的门槛，比如目前有些银行房贷满三年以上基本上都能够提前还款，但有些银行有可能将提前还房贷年限提高到5年甚至更长时间，或者针对提前还款收取一笔违约金等等。
但不管银行怎么做，不管银行怎么设限，依然阻挡不了客户提前还房贷的热情，最近几个月时间，很多地方的客户都纷纷申请提前还房贷，以至于银行提前还房贷都出现了排队的现象。
有部分银行客户反映到，有些客户从2022年10月份就开始申请，但至今为止仍然没有能够办理，提前还房贷一直是处于审核的状态。
而且根据部分网友反映，对于2023年2月份申请的房贷，有可能需要等到2023年6月份甚至更长时间才能审核通过，相当于要等4个月以上，目前提前还房贷甚至要比申请房贷还要难。
当前在楼市表现并不太乐观，而流动性比较宽裕的背景下，各大银行的房贷比较充裕，所以申请房贷的比较宽松，房贷放款时间也比较快，很多银行一个月以内基本上都能够放款。
但是跟申请房贷相反的是，房贷提前还款却出现了长时间排队现象，对于这种现象，之前大家是根本想不到的。
那为什么这一段时间各大银行都兴起提前还房贷的热潮呢？其实这里面主要有2个方面的原因。
第一、现在房贷利率比较低，而存量房贷利率比较高。
自从2021年下半年开始，随着市场流动性的不断增加，不论是存款利率还是贷款利率都出现了明显的下跌，目前5年期的LPR已经下降到4.3%。
最关键的是，目前为了促进楼市的平稳发展，很多地方如果房价连续三个月环比和同比下降就可以自主对利率进行定价，也就是利率没有下限。
所以目前很多地方的房贷利率其实已经低于4%，有个别地方甚至只有3.5%~3.7%之间，这个利率已经处于历史最低水平。
而相比现在的房贷利率而言，在2020年之前申请的房贷利率相对是比较高的，很多人的房贷利率甚至可以达到5.3%以上，相当于要比目前的利率高出1.7个百分点以上，同样是100万的贷款，光是利息就多出几万甚至十几万。
正因为存量房贷利率跟现行的房贷利率出现很大的差距，所以有些朋友就可能考虑提前把房贷还掉，然后再通过置换成经营性贷款或者消费贷款，从而降低利率成本。
第二、房价涨不动，贷款利率跟理财收益出现倒挂。
现在很多人买房其实就是为了投资，过去十几年在楼市发展比较火热背景之下，有很多人都通过投资楼市获得了非常丰厚的收益。
然而目前我国的楼市已经来到了一个拐点，尽管目前的楼市政策非常好，无论是门槛还是利率都比较低，但是从最近两年的实际情况来看，房价涨幅非常缓慢，甚至有不少地方房价都出现了明显的下降。
在房价增速比较缓慢的情况下，就容易出现房价跟理财收益倒挂，比如目前很多R2级的理财产品收益都可以达到4%左右，但是很多存量房贷利率都达到5%以上。
按照这种利率倒挂，如果房价不涨或者涨幅小于6%，这意味着投资房产实际上是处于亏损状态的。
也正因为如此，所以有些人就选择提前把房贷还掉，从而减轻月供的利息支出，然后把未来潜在的月供拿来投资，这反而可以获取获得更高的收益。
当然，虽然目前市场上提前还款非常火热，但并非所有人都适合提前还款，至于要不要提前还款，大家一定要根据自身的实际情况去做合理的选择。
从实际情况看来看，有几类人是不适合提前还款的。
第一类、刚需人群月供能力比较弱的。
现在有很多人把原来的贷款还掉，然后置换成经营性贷款或者消费贷款，虽然这种贷款利率低了，但因为期限比较短，对应的月供就比较高，如果大家收入比较低，并不适合这种做法，否则压力会比较大。
第二类、本身的房贷利率比较低的。
对最近两年申请房贷的朋友，其实整体利率并不是很高，假如大家的房贷利率是在LPR的基础上加零个基点，甚至是负基点，那就没有必要提前还房贷了，这种情况提前还款再申请贷款的利率跟原来其实差不多，还要额外支付一笔过桥费和中介费就不划算了。
第三类、剩余房贷期限比较少的朋友。
现在房贷还款前期大多都是还利息，后面还本金，如果大家的房贷还款时间比较长，比如等额本息还款已经到中期，等额本金还款超过1/3，那就没有必要提前还款了。
总之，虽然当前利率比较低，很多人都选择提前还款，但大家一定要根据自身的实际情况去选择，选择成本最低的方案才是最合适的。
继1月5日人民银行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地房贷利率开始密集下调。农历新春后，调整步调更加频繁，不少重点城市小步快跑进入“3”时代，首套房贷利率最低降至3.7%。“提前还房贷”屡掀高潮，这是为什么？提前还贷是否真的合算呢？其中，郑州首套房贷利率正式由4.1%调整为3.8%，四大国有银行广东珠海分支机构首套房贷款利率最低可按3.7%执行。事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。不过，银行工作人员普遍表示，提前还房贷不需要缴纳违约金。
提前还房贷为何成热潮究竟是怎么一回事，跟随小编一起看看吧。
“提前还房贷”屡掀高潮，这是为什么？提前还贷是否真的合算呢？
继1月5日人民银行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地房贷利率开始密集下调。
农历新春后，调整步调更加频繁，不少重点城市小步快跑进入“3”时代，首套房贷利率最低降至3.7%。
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”屡掀高潮，这是为什么？提前还贷是否真的合算呢？
多地调整房贷利率
据诸葛找房数据研究中心不完全统计，截至目前，已有包括郑州、天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳在内的约30城已下调了首套房贷款利率。截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。其中，郑州首套房贷利率正式由4.1%调整为3.8%，四大国有银行广东珠海分支机构首套房贷款利率最低可按3.7%执行。
由此可见，房贷利率已经高于理财利率。“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位业内人士表示，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了、少了，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法。
特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求的客户，基本都在操作提前还贷。
现在，LPR利率低了，购房者都觉得提前还贷很明显可以省下利息，这么做是划算的。有的人贷款利率超过了6%，有部分是6.2%。尽管后面房贷利率调下来了，月供也下降了，但相比周围去年买房的人低于4.5%的房贷利率，这部分人凭空多出近2个点的利息，十几年、几十年下来的确是较大一笔钱，自嘲是利率的站岗人的他们自然而然选择提前还房贷，觉得至少目前而言比较划算。
在河南郑州新郑市的领导留言中，有网民这样留言：“利率6.125时候买的房子，上浮利率太高了。经过这几年疫情冲击，相信大多数老百姓对于房贷是压力最大的，也是最大的一笔开销。政府能不能跟当地银行部门沟通，降低原来贷款利率，给予适当优惠，现在买房基准4.3下调20个基点，不能只促进购买市场，之前购房的也应给予政策优惠。”
留言板官方给出的回复是“对于存量房贷客户均是按照当时贷款合同利率执行，如果当时合同利率为浮动利率（LPR加减点形式）且每年1月1日调整，那么2023年其利率将下降0.35个百分点（因为2022年5年期LPR下降了0.35个百分点），客户将享受到利率下降带来的实惠”。
提前还贷，还得排队好几个月？
最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。
有人表示，2022年底预约了提前还贷，结果被告知去年10月的申请还没有处理完，可能要等到4月以后。有国有大行信贷经理告诉记者：购房者想要提前还贷，预计有三个月的等待期。不仅国有大银行难预约提前还贷，小银行也要排队1个月起，这在以前都是不可想象的事情。
据了解，自2022下半年开始，多家银行提前还房贷的门槛就提高，有的银行将线上还款规则改为一年只能还4次，且预约间隔不少于60天；有的银行此前是可以实现线上全流程办理的，从去年四季度开始部分转为线下；有的银行以业务系统升级为由，阶段性地暂停了线上还款……
不过，银行工作人员普遍表示，提前还房贷不需要缴纳违约金。
为此，民间产生了不少提前还贷的高手。
有人分四次还清了自己的90万元房贷，最后银行账户只剩下100多块，月供1块多，留着抵扣个税用。
对于他来说，提前还贷省下了一大笔。2021年购房时，首套房贷利率为5.88%（30年期），利息101万元，月供5300元左右。在他提前还款时，利率基本在4.1%～4.5%区间，最终2年提前还完，支付利息仅为10万元左右，省下了90多万元。
在各类社交平台上，介绍如何提前还房贷、计算利息减免幅度的帖子层出不穷。
提前还贷利大于弊吗？
提前还贷，可以说是购房者根据眼下的实际情况做出的最优选择。
有人自嘲：“点开股票App，累计收益-40%；点开银行App，基金累计收益-20%，理财产品年化收益2%，点开房贷计算器提前还10万可以省9万利息，不果断选择申请提前还贷还能干什么？！”
毕竟疫情三年，很多人收入减少，提前还贷有助于减轻每月的还贷压力；另外，前两年买房，贷款利率普遍高于5%，而目前首套房贷利率都已降到3.7%，其中超过1%的利差，并不能通过下调LPR（贷款市场报价利率）解决，于是，有点闲钱提前还款，也合情合理。
提前还贷最大的弊端就是损失了流动性。把钱都拿去还房贷了，就有可能丧失了用这笔钱获得其他收益的机会。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
不少分析指出，“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
经济日报2月1日发表文章《提前还房贷利大于弊吗》中表示：当前，部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。可加快引导5年期以上LPR下降，继续降低新增和存量住房贷款利率，减轻居民住房消费负担。
来源：新民周刊整理自中新网、澎湃新闻、上游新闻等
编辑：以凡
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提前还房贷为何成热潮相关阅读：
提前还房贷要排队4个月，还钱竟然比借钱还难！
在2019年之前，大家去银行申请房贷的时候都是非常难的，甚至有些人需要等半年以上的时间才能放款。
而且当时有些人为了能够尽快放款，都愿意提高贷款利率，当时银行的房贷都是供不应求，房贷也成为各大银行利润最主要的增长点之一。
然而仅仅3、4年时间过去，房贷市场已经发生了很大的变化，最近两年时间买房的人越来越少，银行的房贷增长速度也比以前放缓了很多，甚至在当前房贷利率比较低的背景下，很多存量房业主都选择提前还房贷。
今年春节过完年，提前还款已经成为了一种热潮，很多人都纷纷选择提前还款，从各大银行的实际情况来看，有些银行从2022年下半年开始，就有一些客户提出申请提前还款。
按理来说，客户提前还房贷对银行是一件好事，这样至少可以避免贷款逾期出现坏账。
但是站在银行的角度来看，客户提前还房贷并不是一个好事情，毕竟当前银行的新增房贷增速比较缓慢，存量房贷已经成为银行主要利润贡献点之一，如果有大量的存量房贷提前还款，对银行来说并不见得是好事情，甚至会让他们的营收和利润出现下降。
也正因为如此，所以有些银行在面对客户提前还房贷的时候，态度都并不怎么积极，甚至有些银行有可能提高提前还房贷的门槛，比如目前有些银行房贷满三年以上基本上都能够提前还款，但有些银行有可能将提前还房贷年限提高到5年甚至更长时间，或者针对提前还款收取一笔违约金等等。
但不管银行怎么做，不管银行怎么设限，依然阻挡不了客户提前还房贷的热情，最近几个月时间，很多地方的客户都纷纷申请提前还房贷，以至于银行提前还房贷都出现了排队的现象。
有部分银行客户反映到，有些客户从2022年10月份就开始申请，但至今为止仍然没有能够办理，提前还房贷一直是处于审核的状态。
而且根据部分网友反映，对于2023年2月份申请的房贷，有可能需要等到2023年6月份甚至更长时间才能审核通过，相当于要等4个月以上，目前提前还房贷甚至要比申请房贷还要难。
当前在楼市表现并不太乐观，而流动性比较宽裕的背景下，各大银行的房贷比较充裕，所以申请房贷的比较宽松，房贷放款时间也比较快，很多银行一个月以内基本上都能够放款。
但是跟申请房贷相反的是，房贷提前还款却出现了长时间排队现象，对于这种现象，之前大家是根本想不到的。
那为什么这一段时间各大银行都兴起提前还房贷的热潮呢？其实这里面主要有2个方面的原因。
第一、现在房贷利率比较低，而存量房贷利率比较高。
自从2021年下半年开始，随着市场流动性的不断增加，不论是存款利率还是贷款利率都出现了明显的下跌，目前5年期的LPR已经下降到4.3%。
最关键的是，目前为了促进楼市的平稳发展，很多地方如果房价连续三个月环比和同比下降就可以自主对利率进行定价，也就是利率没有下限。
所以目前很多地方的房贷利率其实已经低于4%，有个别地方甚至只有3.5%~3.7%之间，这个利率已经处于历史最低水平。
而相比现在的房贷利率而言，在2020年之前申请的房贷利率相对是比较高的，很多人的房贷利率甚至可以达到5.3%以上，相当于要比目前的利率高出1.7个百分点以上，同样是100万的贷款，光是利息就多出几万甚至十几万。
正因为存量房贷利率跟现行的房贷利率出现很大的差距，所以有些朋友就可能考虑提前把房贷还掉，然后再通过置换成经营性贷款或者消费贷款，从而降低利率成本。
第二、房价涨不动，贷款利率跟理财收益出现倒挂。
现在很多人买房其实就是为了投资，过去十几年在楼市发展比较火热背景之下，有很多人都通过投资楼市获得了非常丰厚的收益。
然而目前我国的楼市已经来到了一个拐点，尽管目前的楼市政策非常好，无论是门槛还是利率都比较低，但是从最近两年的实际情况来看，房价涨幅非常缓慢，甚至有不少地方房价都出现了明显的下降。
在房价增速比较缓慢的情况下，就容易出现房价跟理财收益倒挂，比如目前很多R2级的理财产品收益都可以达到4%左右，但是很多存量房贷利率都达到5%以上。
按照这种利率倒挂，如果房价不涨或者涨幅小于6%，这意味着投资房产实际上是处于亏损状态的。
也正因为如此，所以有些人就选择提前把房贷还掉，从而减轻月供的利息支出，然后把未来潜在的月供拿来投资，这反而可以获取获得更高的收益。
当然，虽然目前市场上提前还款非常火热，但并非所有人都适合提前还款，至于要不要提前还款，大家一定要根据自身的实际情况去做合理的选择。
从实际情况看来看，有几类人是不适合提前还款的。
第一类、刚需人群月供能力比较弱的。
现在有很多人把原来的贷款还掉，然后置换成经营性贷款或者消费贷款，虽然这种贷款利率低了，但因为期限比较短，对应的月供就比较高，如果大家收入比较低，并不适合这种做法，否则压力会比较大。
第二类、本身的房贷利率比较低的。
对最近两年申请房贷的朋友，其实整体利率并不是很高，假如大家的房贷利率是在LPR的基础上加零个基点，甚至是负基点，那就没有必要提前还房贷了，这种情况提前还款再申请贷款的利率跟原来其实差不多，还要额外支付一笔过桥费和中介费就不划算了。
第三类、剩余房贷期限比较少的朋友。
现在房贷还款前期大多都是还利息，后面还本金，如果大家的房贷还款时间比较长，比如等额本息还款已经到中期，等额本金还款超过1/3，那就没有必要提前还款了。
总之，虽然当前利率比较低，很多人都选择提前还款，但大家一定要根据自身的实际情况去选择，选择成本最低的方案才是最合适的。
一边介绍房子房仲番号
